不用計算機，也能大概知道一筆錢多久會翻倍。72 法則是理財界最常用的心算捷徑，只需要一個除法。

💡 一句話解釋

72 法則：用 72 除以年複利報酬率（以 % 表示的數字），就能估出本金翻倍大約需要幾年。 例如年報酬 6%，72 ÷ 6 ＝ 12 年。它是複利公式的近似值，適合快速比較，不適合精算。

🧮 用數字看懂：三種用法

1. 看資產多久翻倍

年報酬率 72 法則估計 實際約
2% 36 年 35 年
6% 12 年 11.9 年
9% 8 年 8 年

2. 看通膨多久吃掉一半購買力：若物價每年上漲 2%，約 36 年後，同樣的 100 元只能買到今天一半的東西。

3. 看債務多久變兩倍：循環信用利率 15% 時，72 ÷ 15 ≈ 4.8 年，欠款放著不處理、利息持續滾入，不到五年就會翻倍。

4. 反推需要的報酬率：如果希望 10 年讓資產翻倍，72 ÷ 10 ＝ 7.2，代表每年大約要有 7.2% 的複利報酬。先看這個數字合不合理，就能判斷目標是否太樂觀，或需要拉長時間、提高投入金額。

⚠️ 常見誤解

  • 「報酬率每年都能維持」：72 法則假設固定報酬與複利，實際投資每年起伏很大，估出來的年數只是方向參考。
  • 「報酬率越高越準」：在年報酬 6% 到 10% 之間誤差最小，報酬率很低或很高時偏差會變大。
  • 「單利也適用」：只有利息持續滾入本金時才成立，每年把配息花掉就不能這樣算。

👥 跟誰有關、什麼時候會用到

比較不同投資方案、跟家人解釋為什麼要早點存錢、評估通膨對退休金的侵蝕時，都能派上用場。開會聽到某個方案「年化 4%」時，心裡馬上換算成「大約 18 年翻倍」，比較起來會直覺得多。通膨怎麼影響你的錢，可以延伸閱讀通膨入門。

🔗 延伸一句

72 法則最有用的地方，是讓「差 2%」這種小數字，瞬間變成「差十幾年」的具體畫面。

⚠️ 本文僅為資訊整理，不構成投資、稅務或法律建議，詳見免責聲明。