有一陣子，打開 App 都是賺的。你可能已經想過，這筆獲利能拿來付一趟旅行，或是存到原本一直沒存滿的帳戶。後來數字慢慢往回走，等你再次認真算，發現連成本都跌破了。心裡難受的，可能還有那趟本來快成行的旅行。
先把三個數字分開寫。你一開始投入多少、帳面最高到多少、現在剩多少。這三筆都有意義，各自回答的問題不同。
從高點少了 2,800 元，目前帳面虧損 300 元
假設同一筆持股全程沒有加減碼，投入 10,000 元，曾到帳面高點 12,500 元，現在市值 9,700 元。以下先不計配息、稅及手續費，也假設還沒有賣出。
- 從投入成本看曾經的損益，12,500 減 10,000，當時帳面獲利 2,500 元。
- 從投入成本看現在的損益，9,700 減 10,000，目前帳面虧損 300 元。
- 從帳面高點看回落幅度，12,500 減 9,700，市值比高點少 2,800 元。
所以「現在比高點少了 2,800」和「這筆投資目前帳面虧了 300」都是真的。前者描述從高處掉下來的落差，後者是目前相對投入成本的損益。若期間領過配息、另有買賣或要算到手金額，還要把那些現金流與成本放進來。 ETF 配息與總報酬怎麼看
再看一次這筆錢原本的用途
拿一行寫下「這筆錢當初打算做什麼、什麼時候要用」。若原本就是一年後要用的預算，先回頭查日期和仍需準備的金額。若旅行是在帳面變多後才有的新想法，也可以把旅費和投資分開記，從已經留好的旅行預算重新看能怎麼安排。
一開始可能只寫得出「我覺得很可惜」。那就先寫這句，再在旁邊補上現在的市值。等你有力氣回頭看原先的安排時，可以從這個數字重新算，看手上的錢跟要用的金額還差多少。
免責聲明 本文以假設數字解釋帳面損益與高點回落。實際損益與報酬請用自己的成交、持有、配息及費用紀錄核對。 本站免責聲明