# 勞保月退怎麼算？45,800元投保薪資與不同年資試算 以平均月投保薪資45,800元，逐步計算勞保老年年金兩條公式，列出15至40年年資及提前、延後請領的金額比較，說明最高60個月平均、出生年次與離職退保條件。 來源：[好日子指南｜funs.day：勞保月退怎麼算？45,800元投保薪資與不同年資試算](https://funs.day/posts/labor-insurance-45800-calculation/) 發布日期：2026-10-13T16:00:00.000Z 更新日期：2026-10-13T16:00:00.000Z（pubDate） 語言：zh-Hant-TW 引用本文整理時，請附上上述 funs.day 文章連結；原始參考資料保留於內文。 --- ## 前言 同樣看到薪資單上的45,800元，有人查到每月一萬多，有人算出兩萬多。差別可能是有效年資、最高60個月平均，或選擇了不同請領時間，不是把一個月薪資乘上固定比例就能得到答案。 本文以**平均月投保薪資45,800元**做教學試算，範圍限勞保老年年金，不是勞退新制，也不是一次請領老年給付。公式與條件核對至2026年10月13日，實際核定仍以勞保局為準。
勞保老年年金45,800元試算：先確認最高60個月平均及有效年資，再比較兩式，30年未增減給為21,297元，提前5年同年資情境為約17,038元
點圖可放大。圖中提前與延後情境固定同一平均薪資、同一年資，不代表不同年齡繼續工作者的實際比較。好日子指南｜funs.day製作；轉載、改作或商業使用請先洽詢，法定合理使用另依規定判斷。
--- ## 🔎 先確定45,800元是哪個數字 薪水、實領金額、勞保月投保薪資及勞退月提繳工資是不同欄位。這篇公式用的是勞保的「平均月投保薪資」，不能把含加班費的銀行入帳金額直接填進去。 依勞保局〈給付標準〉，老年年金採加保期間最高60個月的月投保薪資平均。並不一定是最後五年，也不是所有工作年份的平均。只有最後一個月達45,800元，不代表平均已是45,800元。 舉一個單純的平均例子：最高60個月中，假設有30個月是45,800元，另外30個月是43,900元，平均便是44,850元。若年資30年，第二式為44,850 × 30 × 1.55%＝20,855.25元，與直接用45,800元算的21,297元不同。此例只演示資料填錯造成的落差，不代替官方取樣與核算。 年資也不是從第一次上班算到今天的日曆年數。待業、未加保或其他不計入的期間，不能自行當作勞保年資。若對紀錄有疑問，先查官方資料；空窗期可讀[勞保中斷的處理方式](https://funs.day/posts/labor-insurance-gap/)。 --- ## 🧮 兩條公式都算，再看較高的一式 勞保局規定兩式擇優發給，本文將它們稱為第一式、第二式： - 第一式：平均月投保薪資 × 保險年資 × 0.775% ＋ 3,000元。 - 第二式：平均月投保薪資 × 保險年資 × 1.55%。 以平均45,800元、30年完整年資為例，第一式是13,648.5元，第二式是21,297元。較高的是第二式，所以未考慮提前、延後調整時，每月教學試算為21,297元。 | 完整保險年資假設 | 第一式原始算值 | 第二式原始算值 | 本表較高值 | |---|---:|---:|---:| | 15年 | 8,324.25元 | 10,648.5元 | 10,648.5元 | | 20年 | 10,099元 | 14,198元 | 14,198元 | | 25年 | 11,873.75元 | 17,747.5元 | 17,747.5元 | | 30年 | 13,648.5元 | 21,297元 | 21,297元 | | 35年 | 15,423.25元 | 24,846.5元 | 24,846.5元 | | 40年 | 17,198元 | 28,396元 | 28,396元 | 表格保留小數，讓你能核對乘法；實際支付的元位及畸零年資由官方核算。每列都假設符合請領資格、平均薪資相同且沒有增減給，不能只因年資達到某列就認定可以立刻申請。 若年資有零月、零日，依官方規定按有效加保月數處理，不宜先把年資四捨五入成整年。本文也不將第二式通用成所有人的唯一公式；不同平均薪資與特殊請領資格，仍應核對兩式與適用規定。 --- ## 🗓️ 出生年次決定何時能領全額 一般老年年金除了有效年資滿15年，還要達到適用請領年齡並離職退保。出生年次對照如下：（依勞保局〈請領資格〉） | 民國出生年次 | 法定請領年齡 | |---|---:| | 46年及以前 | 60歲 | | 47年 | 61歲 | | 48年 | 62歲 | | 49年 | 63歲 | | 50年 | 64歲 | | 51年及以後 | 65歲 | 像民國55年次的人，全額法定年齡是65歲；若想60歲領，得核對減給老年年金條件。已有足夠年資，也不等於仍在職加保時就能申請這項給付。 勞保年資不足15年但有國保年資，另有年滿65歲併計資格的規定；給付仍依各制度分別計算，不能把國保年資當成勞保年資加入上表。這類併計請領不適用提前減給與展延增給，應直接洽勞保局確認。 --- ## 📊 提前與延後請領，金額怎麼變 依勞保局〈給付標準〉，一般減給年金最多提前5年，每年減給4%，最多20%；展延年金每延後一年增給4%，最多20%。未滿一年按實際月數比例計算，核定後的增減給比例不再變更。 為看清比例影響，以下**固定平均45,800元、年資30年**，只改請領時間： | 時間情境 | 乘數 | 21,297元調整後原始算值 | |---|---:|---:| | 提前5年 | 0.80 | 17,037.60元 | | 提前3年 | 0.88 | 18,741.36元 | | 提前1年 | 0.96 | 20,445.12元 | | 法定年齡請領 | 1.00 | 21,297元 | | 延後1年 | 1.04 | 22,148.88元 | | 延後5年 | 1.20 | 25,556.40元 | 這不是「60歲與65歲繼續工作」的真實比較。若晚領的同時還在工作加保，年資可能增加，最高60個月平均也可能改變；應先重算基礎金額，再套用展延比例。只固定年資比百分比，會漏掉繼續工作的影響。 反過來，提早開始領會增加先收到的期數，但也會使每期金額較低。要比較總現金流，還需共同設定觀察年齡、生活費來源及時間價值。月領金額較高，不足以單獨決定每個人的請領時間。 --- ## ✅ 用官方試算把三個輸入核對完 依序記下最高60個月平均月投保薪資、有效勞保年資與預定請領年月，再確認出生年次及離職退保條件。從[勞保局官網](https://www.bli.gov.tw/)進入e化服務，用本人紀錄試算；不要在不明網站輸入身分證、密碼或認證碼。 若手算與官方結果不同，先檢查是否把實領薪資當投保薪資、把任職年數當勞保年資、忽略零月年資或增減給月份。這些輸入差異，通常比重複按計算機更值得先處理。 🧨 常見誤區 **問題：我勞保平均薪資是45,800元，所以勞退也用這個數字算嗎？** **真相：** 勞退新制計算專戶及月退，不用勞保年金的1.55%公式。 **建議：** 分別查兩項給付，對照[勞保勞退制度比較](https://funs.day/posts/retirement-three-pensions/)，再將可領收入帶入[退休資金缺口表](https://funs.day/posts/retirement-savings-gap/)。 ### 最後一個月投保45,800元，就能直接用這個數字計算嗎？ 不一定。老年年金採加保期間最高60個月的月投保薪資平均，不是直接用最後一個月。 ### 平均45,800元、30年年資，月領是多少？ 在符合一般老年年金請領資格且沒有提前或延後調整的假設下，較優公式為45,800乘30乘1.55%，得到21,297元。 ### 提前領的減給比例，到65歲會取消嗎？ 不會。勞保局說明，提前或延後請領核定的減給、增給比例不再變更。其他依法調整的給付情形另依規定。 --- ## 💡 結論懶人包 平均45,800元、30年有效年資，在本文未增減給假設下，第二式算出21,297元。先查平均薪資與年資，再比較兩式，最後處理請領時間；不要只用薪資單上的一個數字判定退休收入。 ## 📚 參考資料 - 勞保局〈老年給付給付標準〉：https://www.bli.gov.tw/0004857.html - 勞保局〈老年給付請領資格〉：https://www.bli.gov.tw/0004856.html - 勞保局〈勞保老年年金可以領多久？〉：https://www.bli.gov.tw/0109739.html?iPage=2 - 勞保局〈勞工退休金與勞保老年給付大不同〉：https://www.bli.gov.tw/0017387.html > ⚠️ **免責聲明**：本文為制度資料整理與公式示範，不構成個人請領、投資或法律建議。個別資格、有效年資及給付金額以勞保局核定為準，完整說明請見[免責聲明](https://funs.day/disclaimer/)。