# 每日一詞｜72 法則是什麼？用心算估出資產翻倍要幾年

72 法則是什麼？教你用 72 除以年報酬率，快速估算資產翻倍所需年數，並反過來算通膨讓購買力減半、卡債倍增要多久，附適用範圍與誤差提醒。

來源：[好日子指南｜funs.day：每日一詞｜72 法則是什麼？用心算估出資產翻倍要幾年](https://funs.day/daily/word/rule-of-72/)

發布日期：2026-10-13T00:00:00.000Z
更新日期：2026-10-13T00:00:00.000Z（pubDate）
語言：zh-Hant-TW

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不用計算機，也能大概知道一筆錢多久會翻倍。72 法則是理財界最常用的心算捷徑，只需要一個除法。

## 💡 一句話解釋

**72 法則：用 72 除以年複利報酬率（以 % 表示的數字），就能估出本金翻倍大約需要幾年。** 例如年報酬 6%，72 ÷ 6 ＝ 12 年。它是複利公式的近似值，適合快速比較，不適合精算。

## 🧮 用數字看懂：三種用法

**1. 看資產多久翻倍**

| 年報酬率 | 72 法則估計 | 實際約 |
|---|---|---|
| 2% | 36 年 | 35 年 |
| 6% | 12 年 | 11.9 年 |
| 9% | 8 年 | 8 年 |

**2. 看通膨多久吃掉一半購買力**：若物價每年上漲 2%，約 36 年後，同樣的 100 元只能買到今天一半的東西。

**3. 看債務多久變兩倍**：循環信用利率 15% 時，72 ÷ 15 ≈ 4.8 年，欠款放著不處理、利息持續滾入，不到五年就會翻倍。

**4. 反推需要的報酬率**：如果希望 10 年讓資產翻倍，72 ÷ 10 ＝ 7.2，代表每年大約要有 7.2% 的複利報酬。先看這個數字合不合理，就能判斷目標是否太樂觀，或需要拉長時間、提高投入金額。

## ⚠️ 常見誤解

- **「報酬率每年都能維持」**：72 法則假設固定報酬與複利，實際投資每年起伏很大，估出來的年數只是方向參考。
- **「報酬率越高越準」**：在年報酬 6% 到 10% 之間誤差最小，報酬率很低或很高時偏差會變大。
- **「單利也適用」**：只有利息持續滾入本金時才成立，每年把配息花掉就不能這樣算。

## 👥 跟誰有關、什麼時候會用到

比較不同投資方案、跟家人解釋為什麼要早點存錢、評估通膨對退休金的侵蝕時，都能派上用場。開會聽到某個方案「年化 4%」時，心裡馬上換算成「大約 18 年翻倍」，比較起來會直覺得多。通膨怎麼影響你的錢，可以延伸閱讀[通膨入門](https://funs.day/posts/inflation-basics/)。

## 🔗 延伸一句

72 法則最有用的地方，是讓「差 2%」這種小數字，瞬間變成「差十幾年」的具體畫面。

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